Досудебное взыскание залога

Оглавление:

Досудебное взыскание задолженности по кредиту с физических лиц

Кредитная практика последних лет показывает: каким бы ни был объем задолженности по кредиту, в суд обращаться банки не спешат. В крайнем случае, если долг относительно небольшой (в пределах 50 тысяч рублей), следует заявление мировому судье о выдаче приказа, позволяющего начать процедур принудительного взыскания, но и такой порядок применяется обычно, когда попытки досудебного взыскания долга ни к чему не привели.

Почему же банки в подавляющем большинстве случаев в первую очередь стараются взыскать долг без обращения в суд? На этот вопрос можно дать вполне краткий и категоричный ответ: такой порядок более выгоден и эффективен.

Суд может длиться годами, да еще и с непредсказуемым результатом, если заемщик привлечет опытного кредитного юриста. Пока длиться суд, должник может сокрыть свое имущество от ареста или продать его, от чего порой не спасают и быстрые действия по обеспечению иска. Кроме того, суды очень часто идут на уступки заемщикам, устанавливая продолжительные периоды рассрочки или отсрочки. Но важен и еще один момент. Если обратиться к фактам и статистике, то вполне стандартной является ситуация, при которой с заемщика по решению суда ежемесячно удерживается совсем небольшая сумма. Ведь не секрет, что многие заемщики-должники утаивают свои неофициальные доходы, а с минимальной зарплаты возвращать задолженность можно очень долго копеечными суммами.

Досудебное взыскание, в свою очередь, не только эффективнее судебного процесса, но и содержит много вариантов решения задачи, которые можно и совместить. Основными направлениями законного досудебного взыскания долга по кредиту являются:

  1. Претензионный порядок. В его рамках банк (служба безопасности, отдел по взысканию, юридический отдел или иная банковская структура), как правило, ведут переписку и переговоры с должником. Письма, телефонные звонки, СМС и тому подобное – стандартные средства работы с должниками.
  2. Обращение к коллекторам. Поскольку сегодня пока что еще эта сфера деятельности не урегулирована на достаточном уровне законами, в роли коллекторов могут выступать и специализированные коллекторские агентства, и юридические компании, и даже частные детективы.
  3. Так называемая продажа долга – заключение договора об уступке права требования долга.
  4. Обращение взыскания на залог – возможно только по залоговым кредитам, в частности, по ипотеке или автокредиту.

Досудебное взыскание банком

Обращаясь к средствам досудебного взыскания собственными силами, банк руководствуется условиями кредитного договора и положениями закона. Банк имеет на это полное право, поскольку в случае допущения просрочки или отказа от выполнения своих обязательств заемщик прямо нарушает договор.

В ходе самостоятельного взыскания долга у банка не так много полномочий. Все его действия обычно сводятся к переговорам. Но возможны и более жесткие меры, как, например, блокирование дебетовых, зарплатных и прочих счетов, вкладов клиента с безакцептным списанием с них задолженности. Подобные действия банка законны, только если данная мера была предусмотрена условиями кредитного договора либо на это получено решение суда. В иных случаях должник может обжаловать действия банка, направив в его адрес претензию или обратившись с иском в суд. К слову, в судебном порядке в случае признания действий банка незаконными должник может потребовать и взыскание ущерба.

Взыскание через коллекторов

​Обращение банков к коллекторам – самая распространенная практика досудебного взыскания долга с физических лиц. Все дело в эффективности, причем зачастую на грани законных и незаконных методов, а порой и с переходом всяких границ. Обращаясь к коллекторам, банк фактически снимает с себя всю ответственность за их действия. И, несмотря на то, что с точки зрения закона правомочия коллекторов мало чем отличаются от банковских, их действия всегда более активны и даже жестче по отношению к заемщикам-должникам. За счет этого, в принципе, и достигается результативность. Жить в постоянном стрессе способны далеко не все должники, обращение к антиколлекторам – дополнительные затраты, поэтому не предпринимают никаких мер к возврату долга только те заемщики, у которых действительно нет возможности его вернуть. На данный момент противостоять незаконным действиям коллекторов можно только путем подачи заявления в полицию об угрозах, нарушении неприкосновенности частной жизни, незаконном использовании персональных данных, вымогательстве или иных нарушениях закона.

Продажа долга (уступка права требования)

Практика продажи долга не получила в банковской среде очень широкого распространения. Это скорее крайняя мера, поскольку потери банка в этом случае будут существенны. Заемщикам следует обратить внимание, что все заявления коллекторов о том, что они якобы выкупили долг, в большинстве случаев носят обманный характер. Услуги по взысканию долга и приобретение права требования долга – не одно и то же. В любом случае переход права требования не наделяет нового кредитора какими-то иными полномочиями, нежели были у первоначального. Все досудебное взыскание будет сводится к тем же самым способам, что допустимы для банка.

Обращение взыскания на залог

Залоговое имущество является обеспечением по кредитному договору, поэтому в случае нарушения его условий банк вправе инициировать процедуру обращения взыскания на залог. Фактически это означает, что залог будет изъят из владения и (или) пользования заемщика и реализован на торгах с последующим полным или частичным погашением долга. Если сумма вырученных банком средств превысит размер должности, разница выплачивается должнику. При недостаточности средств для погашения долга банк вправе предпринять иные меры по взысканию.

Вопреки распространенному в среде заемщиков мнению о том, что банк волен распоряжаться залогом как угодно, это не соответствует действительности. Условия и порядок обращения взыскания на залог должны быть прописаны в условиях кредитного договора. По меньшей мере в договоре должен присутствовать перечень и содержание прав банка в отношении залога. Не исключено, что для изъятия и распоряжения залоговым имуществом банку потребуется судебное решение, правда, сегодня такое условие встречается редко.

Возврат залога

Возврат залога – процесс сложный и трудоемкий. Бывают ситуации, когда залогодатель получает отказ в возврате залога, при котором нарушаются его права и законные интересы. Для того чтобы вернуть залог воспользуйтесь помощью грамотного юриста.

Компания «ЮК ТРИУМФ» оказывает правовую помощь гражданам, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Юристы нашей компании отлично ориентируются в действующем законодательстве, имеют богатый опыт решения имущественных споров. Мы поможем Вам решить возникшую проблему профессионально и в короткий срок. Наш телефон: +7 (495) 510-77-28.

Порядок возврата залога

Залог является обеспечением обязательства залогодателя. В том случае если обязательство не исполняется, залогодержатель может получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Возврат суммы залога в некоторых случаях является весьма проблематичным. Так денежный залог не возвращается в том случае, если были нарушены обязательства. Однако в ряде случаев при грамотном подходе залог удается вернуть.

Большинство граждан, не обладающих высокой юридической грамотностью, смешивают понятия «залог», «задаток», «аванс». Так при заключении предварительного договора купли-продажи продавец требует внесения определенной суммы в качестве гарантии исполнения обязательства. Данная сумма может быть классифицирована и залогом, и задатком, и авансом. Необходимо понимать отличия между этими понятиями. Авансом является денежная сумма, предварительно уплаченная за товар, которая в дальнейшем засчитывается в стоимость покупки, а в случае отказа от договора подлежит обязательному возврату. Задаток должен быть прямо определен в договоре. В том случае если договор оказался не заключен по вине лица, давшего задаток, он остается у продавца. В том случае если виноват продавец, задаток подлежит выплате покупателю в двойном размере. Залог же находится у залогодержателя до тех пор, пока залогодатель не исполнит своего обязательства и возврату не подлежит (в том случае, если обязательство не исполнено). Если в договоре четко не определена вносимая денежная сумма, во всех случаях она признается авансом.

Возврат денежного залога – процедура сложная, но при профессиональном подходе, реально осуществимая. Самым распространенным случаем внесения денежного залога в предпринимательской деятельности является залог по обеспечению таможенных платежей. Возврат залога в таком случае осуществляется по заявлению, которое должно быть подано в таможенный орган в течение трех лет. Отказать в возврате залога таможенный орган может только по причине задолженности по таможенным платежам, а также при пропуске трехлетнего срока. Для того чтобы Вам вернули залог в досудебном порядке, необходимо подать соответствующее заявление о возврате залога. В нем указываются реквизиты договора, предмет договора, размер залога, а также обстоятельства, которые являются основанием для возврата залога.

В том случае если в возврате залога Вам отказано, данный отказ может быть обжалован, а залог взыскан в судебном порядке.

Возврат залога в судебном порядке

Для того чтобы вернуть залог, необходимо составить исковое заявление, либо заявление по обжалованию решения государственного органа. Порядок рассмотрения дел об оспаривании решений органов государственной власти и органов местного самоуправления предусмотрен статьей 257 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Что касается искового производства, в иске должен быть указан суд, в котором будет рассматриваться дело, наименования и адреса истца и ответчика, обстоятельства дела, доказательства данных обстоятельств, а также требование о возврате залога, цена иска и перечень приложенных документов. Исковое заявление в суд должно быть составлено профессионально, только в таком случае имеются шансы добиться удовлетворения исковых требований. Напоминаем, если залог оформлен с нарушениями, он таковым не считается, а является авансом, который подлежит обязательному возврату. Только профессиональные юристы, которые имеют опыт решения подобных споров, могут защитить Ваши права надлежащим образом и добиться возврата залога в полном объеме.

Профессиональная помощь юриста по взысканию залога

Юристы компании «ЮК ТРИУМФ» имеют отличную подготовку и являются настоящими профессионалами своего дела. Мы поможем Вам решить вопрос с залогом в Вашу пользу. В нашей компании Вы получите практические рекомендации юриста по интересующему Вас вопросу. Мы проконсультируем Вас по возникшей проблеме, изучим имеющиеся документы и разъясним Ваши права в данной ситуации и способы их защиты. Юристы нашей компании помогут выработать правовую позицию по Вашему вопросу. Мы подготовим заявление на возврат залога и проведем досудебное урегулирование спора. В случае невозможности решения вопроса мирным путем, наши специалисты подготовят исковое заявление и подадут в суд согласно подсудности дела. Мы представим Ваши интересы в ходе судебного разбирательства и добьемся желаемого результата.

Если Вам необходима помощь юриста по возврату залога, обращайтесь к нам по телефону: +7 (495) 510-77-28.

Мы решим Вашу проблему в короткий срок, результативно и без лишних хлопот.

Профессиональное взыскание
долгов с физических лиц

Добро пожаловать на сайт коллекторского агентства «ЮНОНА».

Мы предоставляем услуги полного цикла взыскания просроченной задолженности, включая внесудебное урегулирование, а также организацию и сопровождение взыскания в рамках судебного и исполнительного производств.

Наши сотрудники — профессионалы в своем деле.
Мы работаем полностью в рамках закона.
В основном, мы работаем с долгами физических лиц по договорам займов.

Помимо этого, наша компания осуществляет покупку перспективных долгов. У нас передовые технологии и профессиональные сотрудники.

Уважаемые должники, задолженность перед компанией «Юнона», вы можете оплатить только следующими способами


  • В пунктах выдачи займов
    компании «Деньга»

  • На официальном сайте
    компании «Юнона»

  • Наличными, через терминалы
    компании «Элекснет»

  • В любом банке по реквизитам
    нашей компании

В случае поступления предложений об оплате любыми иными способами, как со стороны сотрудников компании «Юнона», так и от любых иных лиц, просим вас незамедлительно сообщать об этом

Как происходит взыскание долгов с физических лиц: этапы процедуры и советы должникам

Мы продолжаем публиковать материалы, которые помогут людям, оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации. Сегодня вы узнаете про взыскание долгов с физических лиц: как происходит эта процедура и что стоит знать должнику. Также мы составили для вас инструкцию по общению с судебными приставами и другими представителями власти.

Как происходит взимание долгов?

К сожалению, в связи с экономическим кризисом доходы многих людей в последние годы падают. Это влечет за собой повышение интереса к займам и кредитам, то есть, выражаясь простым языком, люди “влезают в долги”.

Долг – это денежная сумма, взятая одним лицом у другого лица на конкретный срок на определённых условиях и в обязательном порядке подлежащая возврату.

Особенно важна последняя фраза формулировки. Очень часто должники про нее забывают или игнорируют необходимость возврата средств, считая, что получили деньги “на халяву”.

Необходимо полностью погашать задолженность согласно установленным срокам и процентам. В случае просрочки, должнику грозят такие санкции, как пени, штрафы и прочие начисления.

Если заемщик совсем не выплачивает долг, кредитор может начать меры по взиманию задолженности.

Есть 3 основных метода по взизыманию долгов:

Кредитор может воспользоваться любым способом из вышеперечисленных. Давайте рассмотрим их подробнее.

Существует возможность использовать упрощенную систему взимания задолженности для частных лиц и финансовых организаций, при соблюдении определенных условий. К примеру, наличие пункта про взыскание долгов через нотариуса в кредитном договоре. Также факт признания долга самим заемщиком, либо расписка о передаче денег, как непреложное доказательство.

В подобных случается в силу вступает приказное производство. Оно проходит в упрощенном режиме, в отличии от исполнительного производства. Итогом ускоренного делопроизводства является приказ о принудительном взимании долга или истребование имущества заемщика.

Упрощенный процесс взимания долга вправе использовать структуры ЖКХ, чтобы провести взыскание долгов по коммунальным платежам.

Досудебное взыскание

Это способ возврата средств кредитора без участия суда в разбирательстве. Это возможно, если должние убедит заемщика в том, что процедуру выплаты долга не избежать, и проще это сделать без судебных разбирательств.

Заемщик вправе озвучить альтернативный вариант выплаты долга, в случае, если у него нет возможности выплаты долга в указанный срок. После этого стороны могут по договоренности перенести дату выплаты, либо провести реструктуризацию кредита.

Досудебный процесс считается наиболее мирным урегулированием споров, так как он сокращает время и дополнительные расходы на судебные издержки. Однако неправильное поведение должника может подтолкнуть кредитора обратиться в суд.

Судебные разбирательства

Взыскание задолженности в судебном порядке – наиболее эффективный способ возврата своих средств при наличии документа, подтверждающего факт задолженности.

В случае возврата долга по кредиту проблемы с доказательным процессом не будет, так как кредитор имеет подписанный с заемщиком кредитный договор.

Рассматривая прецедент персональных займов, фактом предоставления залога является письменная расписка. При наличии такой, а так же свидетелей и факта передачи денег возможно преуспеть в судебных прениях.

В качестве доказательств могут быть рассмотрены в суде:

  • Предоставление интернет-переписки по теме займа;
  • Подтверждения по смс о наличии долга;
  • Предоставление аудио и видео материалов

Процесс судебных тяжб считается завершенным и выигранным кредитором, если суд постановляет приказ о принудительном возврате средств, либо принудительный лист соответственно. Ответчик вправе апеллировать решение суда.

Основываясь на предоставленных доказательствах, суд выпускает исполнительный лист, который передается в банк заемщика, либо направляется его работодателю.

Итогом данного процесса является списание необходимых средств с зарплатного счета заемщика в размере суммы долга. Процесс проводится в одностороннем порядке, без согласия на то должника. При этом судебное решение возможно обжаловать в течении 10 дней.

Практика подобных изысканий проводится в отношении злостных нарушителей, когда общая сумма задолженности превышает конкретную сумму. Также это работает и в отношении задолженностей по неуплате алиментов.

Взыскание долга с физических лиц по исполнительным листам не гарантирует стопроцентный возврат денег. В качестве гаранта исполнения данного листа выступает федеральная служба судебных приставов, которая регулирует способ взыскания средств.

Один из способов исполнения – это арест имущества должника с последующей продажей на аукционе. Также исполнительный лист может быть направлен работодателю должника, где средства отчисляются из его заработной платы. Кроме того, документ направляется в Пенсионный фонд, образовательное учреждение, либо банк по месту нахождения счета заемщика.

Внесудебные взыскания

Заемщик имеет право на переуступку долга коммерческим организациям – коллекторским службам. Стоимость услуг в подобных организациях чаще всего составляет до 50% от размера задолженности.

Чаще всего услугами коллекторских служб пользуются банки, которые действуют на основании пункта в кредитном договоре, где указано право кредитора прибегнуть к воздействию на заемщика в случае если последний не выполняет своих обязательств.

Тем не менее, закон строго регулирует полномочия взыскателей. Строго говоря, их деятельность сводится к информированию заемщика о необходимости погашения долга.

Взыскателям запрещено:

  • угрожать здоровью и имуществу граждан;
  • унижать достоинство должника;
  • обращаться к определённым категориям граждан – в частности, к матерям детей до 1,5 лет и беременным;
  • вводить должника в заблуждение по поводу долга;
  • беспокоить более трёх раз в неделю.

На сегодняшний день коллекторские службы превратились в организации с «человеческим лицом», так как более не выступают с угрозами.

Взыскатели имеют ключи давления на граждан, так как это их основания профессиональная деятельность, однако имея минимальную подкованность в вы можете грамотно парировать в беседе.

Методы уведомлений о долге

Рассмотрим инструменты, которые используют для изыскания задолженностей. Главной задачей заимодателя является мотивация должника к наискорейшему возврата долга.

Телефонные звонки

Первый из методов влияния. Поначалу звонящие выбирают рабочее время, в вежливой форме. Это напоминание о том, что существует задолженность и ее нужно погасить.

Далее общение может принять более жесткий характер, вплоть до приглашения в офис банка на личную встречу для урегулирования вопроса. В случае, если вы продолжаете игнорировать обращения банковских сотрудников, заимодатель вправе перейти к последующим шагам.

Информирование по смс

Кроме звонков популярным методом воздействия является информирование по смс, где так же могут использовать от вежливого до угрожающего стиля общения.

  1. Во избежание звонков Вашим работодателям срочно оплатите задолженность по кредиту. С уважением, банк NNN.
  2. Чем дольше вы не платите, тем больше становится ваш долг. На данный момент он составляет 50 555 рублей.
  3. Если до 15 января сего года вы не оплатите задолженность, банк внесёт вас в черный список злостных неплательщиков.

Сохраняйте ленту входящих сообщений, во время судебных разбирательств они могут понадобится в качестве доказательств.

Корреспонденция

Так же, как и смс или звонки, письма имеют информационный или угрожающий характер. Не уничтожайте полученные письма, они так же могу понадобиться в суде.

Визит банковского сотрудника

В том случае, если предыдущие действия не возымели успеха, сотрудник из банка может навестить заемщика. Представитель может приехать на дом или на работу к должнику все с той же целью – вызвать непреодолимое желание погасить задолженность.

Угрожать или скандалить сотрудник банка не имеет права, однако вызвать психологический дискомфорт у него получится с лихвой.

Привлечение коллекторских агентств

Практика показывает, что банкам не выгодно продавать долги напрямую коллекторским агентствам. Чаще всего заключается агентский договор с финансовыми компаниями. Коллекторы действуют обособленно, однако представляются представителями банков.

Действия подобных финансовых агентств носят более радикальный характер, так как возможен сбор компромата, выяснение личной финансовой информации, давление через родственников.

Этапы принудительного возврата долга

Анализ задолженности

Первично кредитору необходимо провести анализ, выявить причину невыплаты задолженности.

Возможно, что имеют место форс-мажорные обстоятельства, такие как болезнь, увольнение с работы и т.д. В таком случае необходимо предложить реструктуризацию кредита, рассмотреть меры по мирному урегулированию конфликта.

Бывает и обратная ситуация, когда должник выкладывает фотографии в соцсетях с недавнего отдыха и тому подобное. Кредитору необходимо отслеживать подобные факты для выработки наилучшей стратегии реагирования.

Информирование заемщика

О методах информирования говорилось выше, целью общения с заемщиком является факт донесения информации, что кредитор все еще ждет выплаты долга.

Претензия о неуплате

Если заемщик не оплатил уведомление, ему направляется официальная претензия. Это официальный документ, который далее предоставляется суду в качестве официального подтверждения, что взыскание проводится корректно.

Форма претензии свободная, однако необходимо указать ФИО должника, даты, сумма и сроки задолженности. В случае, если процесс взыскания перейдет к судебным разбирательствам, претензию о неуплате прикладывают к исковому заявлению о взыскании долга.

Привлечение коллекторов

Поле того, как перечисленные выше меры не принесли плодов, залогодатель обращается к услугам коллекторов. Методы воздействия коллекторских агентств довольно жесткие психологически, однако согласно закону методов влияния у подобных организаций не так и много.

Уведомление о передаче дела в суд

Когда кредитор понимает, что все вышеуказанные средства безрезультатны, выходом становится обращение в суд. Право обращаться за судебным решением имеют не только банки, но и физические лица, коллекторские агентства или юристы по взысканию долгов, нанятые кредитором.

Перед тем как обратиться в суд, неплательщику направляется официальный документ, подтверждающий намерения перейти к судебным разбирательствам. Согласно документу, у должника есть последний шанс выплатить задолженность, и в случае отказа наступает судебный процесс.

Подготовка пакета документов для суда

Пакет документов может включать в себя:

  • кредитный договор;
  • долговые расписки;
  • акты передачи имущества;
  • счета фактуры;
  • Доказательства того, что кредитор обращался к должнику с просьбой выплатить задолженность. Таковыми могут быть копии писем, направленных претензий, почтовые квитанции.
  • Заявление в суд о взыскании долга.

Если вы кредитор и хотели бы подать в суд на должника, скачайте заявление в арбитражный суд о взыскании задолженности (образец).

Только на основании полного пакета документов банк или частное лицо могут подтвердить свои права на получение долга.

Судебное разбирательство

Самые распространенные дела в практике гражданских разбирательств – это дела о долгах. Иски принимаются быстро, однако само разбирательство может затянуться на несколько месяцев.

Ряд процессов имеет упрощенный порядок рассмотрения, тем не менее приказ или исполнительный лист, по факту решения суда еще не означает, что деньги удастся вернуть.

Исполнение судебного решения – это отдельная стадия взыскания, длительность которой не в силах предсказать ни один юрист.

ТОП-3 агентств по взысканию долга

Кредитный правовед

Организация имеет штат профессиональных юристов и адвокатов, которые предоставляют широкий спектр услуг как для частных лиц, так и для финансовых организаций. В работе сотрудники «Кредитного правоведа» используют исключительно законные методы.

Проводится правовой анализ ситуации и разрабатывается комплекс мер, способствующий урегулировать спор в досудебном порядке. Юристы оказывают поддержку в суде и способны повлиять на ускорение процесса по вынесению судебного решения.

Международное Коллекторское Агентство

Компания с 1995 года разбирается долговыми спорами и обеспечивает возврат средств. Большой опыт организации позволяет браться за самые спорные дела с правовой точки зрения. Проводится как взыскание долгов с юридических лиц, так и ведется работа с частными кредиторами.

Даже в том случае, если на руках отсутствует долговая расписка, должник находится за границей или уже прошел срок давности по исполнению долговых обязательств, клиент, обратившись в эту организацию все равно не получит отказ.

Организованная правовая группа

Коллегия адвокатов, известная как OPG, ведет свою деятельность с 2001 года. Основным направлением работы организации является защита предпринимателей и коммерческих структур.

Профессионалы, работающие в организации, имеют большой опыт . Среди них есть адвокаты, юристы, эксперты и профессиональные оценщики, а так же арбитражные управляющие. Стоимость услуг начинается от 9000 рублей.

Допустимые сроки по взиманию долга

Срок исковой давности составляет 3 года с момента просрочки платежа. Это время, в течении которого кредитор имеет право обратиться в суд за решением долговых обязательств.

Начиная с первого дня просрочки по долговым обязательствам, вычисляют процентную ставку от основной суммы, и в случае, если истец имеет уважительную причину, то срок давности может быть увеличен.

Полезные советы должникам

Вступайте в диалог

В жизни могут произойти разные ситуации, но скрываться от уплаты долга не хорошо. Наиболее правильным поведением будет грамотное взаимодействие с кредиторами, но никак не игнорирование и уход от ответственности.

Будьте вежливы

Не стоит вступать в конфликт с кредитором или его представителем. Наилучшая стратегия – спокойное и правомерное поведение.

Постарайтесь спокойно объяснить, почему сейчас нет возможности погасить задолженность и когда вы планируете вернуть деньги.

Держитесь вежливо, будьте терпеливы, но твердо объясните, что сейчас не располагаете нужной суммой.

Собирайте доказательства

Любой факт общения с кредитором необходимо сохранять. Тем более, если его сообщения носят угрожающий характер и факт психологического давления. В противном случае вам нечего будет предъявить в качестве защиты в суде.

Бывают случаи, когда коллекторские работники звонят в ночное время. Рекомендуем ставить такие телефонные звонки на запись, с возможностью отследить время входящего звонка. Далее у вас есть материал для того, чтобы обратиться в прокуратуру (или озвучить, что обратитесь).

Коллекторы не имеют законных прав вам как-либо угрожать и тем более самостоятельно применять какие-либо меры. Однако во избежание сильного психологического давления, просите звонящего представиться, назвать свою должность, организацию, которою он представляет. Озвучьте, что разговор записывается.

Практика показывает, что такая линия поведения наиболее эффективна, возможно представитель агентства даже не станет продолжать с вами разговор.

Обратитесь к юристу

Наиболее комфортный вариант общения с представителями банка доступен через профессионалов. Наймите хорошего юриста или адвоката, с целью представления ваших интересов.

Альтернативой личному юристу может стать бесплатная помощь. Например, сайт Правовед предоставляет платные и бесплатные услуги по защите прав граждан.

Заключение

Получение выплат по долгу – право каждого гражданина или юридического лица. Но некоторые заемщики могут отстаивать свои права и интересы не законными способами. В таком случае сохраняйте спокойствие и действуйте согласно советам, которые вы узнали из этой статьи.

Видео по теме:


Будем благодарны за оценки и комментарии к публикации. Надеемся, что у вас никогда не возникнут финансовые трудности!

Досудебное взыскание долгов: суть и особенности процедуры

Судебные разбирательства в основной массе сопряжены с немалыми расходами на обеспечение процедуры, а также могут затянуться на немалый срок. Ряд сложностей может возникнуть при предоставлении документов в органы суда. Кроме того, судебная процедура направлена на установление факта задолженности.

Вердикт суда по факту установления задолженности подтверждается соответствующим исполнительным листом. Этот документ в дальнейшем направляется к приставам, которые и производят истребование долга в законном порядке.

Процедуры взыскания задолженностей: суть, виды, особенности

Возврат или взыскание задолженностей – это юридическая процедура, включающая в себя досудебный, внесудебный и судебный порядок. В зависимости от результата, процесс возврата средств может заключаться в одной из вышеперечисленных процедур или в каждой поэтапно.

Досудебное взыскание долгов предполагает, исходя из самого названия процедуры, решение вопроса без привлечения судебных инстанций. Суть её заключается в том, что стороны, посредством переговоров в различных формах, приходят к обоюдно выгодному и приемлемому решению вопроса при помощи реструктуризации имеющейся задолженности. А при наличии обоюдных задолженностей иным доступным способом.

Реструктуризация может быть проведена следующими способами:

  • Составлением нового графика выплат по долгам, увеличение срока или временной отсрочки;
  • Пересчёт суммы долга, снятие штрафных санкций или пеней;
  • Обеспечение с одной стороны и принятие другой гарантий оплаты или замены одних долговых обязательств другими.

Сама процедура досудебного решения проблемы включает два способа:

Софт коллекш основывается на дистанционном способе решения вопроса. Для этого должнику всеми доступными способами направляются уведомления, извещения. Это могут быть письменные заказные и простые письма, направленные на почтовый адрес, электронные письма, сообщения в социальных сетях или смс. Такая процедура может длиться не более 2 месяцев.

Хард коллекшн предполагает личные контакты между сторонами или их представителями. Это визиты на адрес проживания должника, по юридическому адресу, если идёт взыскание задолженности с юридических лиц. Данная стадия может длиться и до трёх месяцев.

Если переговоры не имеют успеха, имеет место выставление или предъявление претензии предприятию или физическому лицу-должнику. Данный документ знаменует начало исковой работы в отношении должника в дальнейшем. Претензия должна содержать информацию о сумме, основании долга, начисленных штрафах и пенях. Она направляется на указанный должником адрес заказной корреспонденцией. В дальнейшем в суде факт получения претензии должником кредитору доказывать не нужно, достаточно подтвердить факт её отправки почтовой квитанцией. Подробнее о том, как происходит взыскание долгов с физических лиц, можно узнать из предыдущей статьи.

Таким образом, досудебное взыскание задолженности позволяет сэкономить время кредитору, а самому должнику избежать судебных тяжб и принудительных мер.

Действенные меры или как заставить платить должника

Сегодня в рамках досудебного взыскания кредиторы прибегают к различного рода методам и способам, чтобы заставить человека оплатить долг. Многие из них воспринимаются самими должниками, как противозаконные, порочащие их деловую, профессиональную репутацию или просто умаляющие человеческое достоинство. Но, при правильном подходе к этому вопросу доказать сей факт должники не могут. К таковым можно отнести следующие:

  • Информирование третьих заинтересованных лиц о том, что их деловой партнёр или сотрудник имеет задолженность. Как правило, данный метод достаточно действенный, но может иметь и ряд негативных последствий. Так, если кредитор сообщит третьему лицу детали долга, его суммы, то это действие будет противозаконным и нарушит интересы должника.
    Если речь идёт о частном лице, то такого рода сообщения передаются родственникам или работодателям. Последние, посчитают, что такой сотрудник задевает честь компании, а это ухудшит положение дел должника, о чем впоследствии он может заявить и в суде.
  • Личные беседы с должником, особенно в присутствии третьих лиц также способны дать результат, но здесь также важно соблюсти рамки правовых приличий. Нередко такая мера воздействия приводит к заключению мировых соглашений.
  • Публикации о юридических лицах-должниках также оказываются весьма действенными, особенно на сайтах коллекторских агентств.

Преимущества и обязательность досудебного порядка

Досудебный порядок решения вопроса является обязательным, если в содержании договора имеется об этом отдельный пункт или просто оговаривается такая возможность. Сегодня кредитные и иные финансовые договора этот момент, как правило, предусматривают.

Отдельные категории договоров в законодательном порядке должны проходить досудебную процедуру возвращения долгов, к ним относятся договора страхования, например, КАСКО или ОСАГО. В этом случае, если вопрос досудебно не решался, судебные органы вправе отказать в принятии иска.

Судебные органы и после принятия иска могут запросить информацию о попытках решить вопрос без их участия. Доказательством этого может стать корреспонденция, отправленная должнику, а также претензии и уведомления. Этот момент важен при обсуждении начисленных штрафов и пеней. Так, процедуры вне суда могут производиться в срок от 1 до 3 месяцев, в дальнейшем, по поведению должника можно сделать вывод о его нежелании контактировать и решать вопрос мирно. Нередко, должники направляют ответ на претензию, сообщая желание решить спор в суде.

Предлагаем вашему вниманию прослушать разговор должника с корректорами в досудебный период взыскания задолженности:

Даже с учётом этих нюансов, методы досудебного решения спорных вопросов, связанных с долгами, способны существенно сократить сроки их возвращения. Особенно, если кредитор предлагает должнику достаточно лояльные условия возвращения долга. Кроме того, в ходе судебного разрешения ситуации должник имеет возможность намеренно и вполне законно затянуть ход процесса.

Национальная служба взыскания предлагает услугу

Взыскания задолженности с зарубежных контрагентов

  • Досудебное взыскание задолженности
  • Представление интересов клиента в суде
  • Исполнительное производство
  • Проверка контрагентов по всему миру

Полина Пакулева, Менеджер по развитию международного бизнеса
Email: [email protected]

Превентивные меры

  • мониторинг деятельности предприятия-контрагента
  • дистанционная и очная проверка контрагента
  • мониторинг залогового имущества контрагента
  • контроль платежей
  • напоминание о погашении счетов

Взыскание просроченной задолженности на досудебной стадии

Досудебное взыскание задолженности физических лиц

  • Восстановление и поиск необходимой информации о должнике;
  • Рассылка SMS-сообщений ;
  • Рассылка письменных уведомлений;
  • Звонки по городским и мобильным номерам;
  • Выезды к должникам;
  • Выделение отдельной телефонной линии (8 800) — бесплатной для должников с целью получения консультаций о состоянии и способах погашения задолженности;
  • Выделение операторов для круглосуточного приема входящих звонков;
  • Консультирование должников о причинах возникновения задолженности, ее структуре и способах погашения;
  • Изъятие, оценка и реализация предмета залога.

Досудебное взыскание задолженности корпоративного сектора

  • Поиск и установление контакта с лицами, ответственными за принятие решения
  • Проведение личных переговоров с руководством и собственниками компании
  • Составление и контроль графика погашения просроченной задолженности
  • Поиск активов компании-дебитора , проведение переговоров об их изъятии и реализации в досудебном порядке
  • Выкуп проблемных активов

Судопроизводство

  • Формирование пакета документов для судебного взыскания
  • Подача искового заявления в суд
  • Подготовка и подача ходатайств о принятии обеспечительных мер
  • Досудебная подготовка к судебному заседанию
  • Представительство интересов клиента в судебных заседаниях
  • Представительство интересов клиента в аппеляционной, кассационной и надзорной инстанциях
  • Получение судебного акта и исполнительных документов
  • Представление интересов клиента в судах на стадии обжалования вынесенного решения

Исполнительное производство

  • Предъявление исполнительного документа к исполнению в соответствующее подразделение Федеральной службы судебных приставов
  • Организация и контроль выезда судебного пристава-исполнителя по месту совершения исполнительных действий
  • Ходатайство перед судебным приставом о применении к должнику временного ограничения на выезд из Российской Федерации
  • Ходатайство перед судебным приставом — исполнителем о наложении ареста на имущество должника в целях обеспечения исполнения исполнительного документа
  • Контроль проведения торгов по реализации имущества должника
  • Получение в органах Федеральной службы судебных приставов Актов об окончании исполнительного производства.

Эффективные решения для профессионалов

Предлагая бизнес сообществу профессиональные коллекторские услуги, мы способствуем росту доходности наших клиентов, открываем новые возможности для бизнеса наших инвесторов и акционеров, а также вносим вклад в оздоровление экономики и увеличиваем ее прозрачность.

Популярное:

  • Госпошлина калькулятор арбитражный суд спб Госпошлина калькулятор арбитражный суд спб Внимание! Чтобы персональные данные (Ф.И.О., адрес) не стали доступны третьим лицам, принимайте следующие меры предосторожности: 1) пользуйтесь […]
  • Образец письменного договора на дарение земельного участка Правила заключения договора дарения дома и земельного участка между родственниками: образец и бланк документа Договор дарения, в том числе и договор дарения дома с земельным участком […]
  • Как отменить алименты в твердой сумме Как происходит расчет алиментов в твердой денежной сумме? Образец для определения размера выплат Алиментное содержание несовершеннолетних детей – святая обязанность родителей (СК ст.80), […]
  • Куплю земельный участок в белгороде Купить земельный участок в Белгороде 09.10.2018 15:13 | Купить участок большой площади в Белгороде переулок Томаровский 1-й, дом 20 Продаётся участок ИЖС в м-не Юго-Западный. Все […]
  • Выплаты по беременности и родам безработным в беларуси Безработная мама: как получить пособия? Автор: Ирина ФЕДОРОВА, заместитель главного редактора журнала «Кадровик. Управление персоналом» 09 Март 2013 . Времена сейчас не из легких — […]
  • Новая почта просрочка Новая Почта Дружковка Отделение №1: просп. Космонавтов, 50а Отделение №2 (до 30 кг на одно место): ул. Базарная, 5 (маг. "Монолит") Почтоматы Приватбанка Почтомат "Приватбанк" №1: ул. […]
Закладка Постоянная ссылка.

Комментарии запрещены.