Льготы, выплаты и пособия    

Что нужно делать после закрытия ипотеки

Содержание

Как снять обременение после выплаты ипотеки

Если недвижимость куплена в ипотеку, то пока долг не будет выплачен, продавать и совершать другие сделки с этой недвижимостью просто так нельзя. Это называется обременением. Информация о том, что недвижимость с обременением, записана в Едином государственном реестре недвижимости — ЕГРН.

Мы собрали 5 главных вопросов об обременении и с удовольствием на них ответили.

Как снять обременение с недвижимости?

Если ипотека оформлена в Сбербанке, процесс начнется автоматически после того, как вы полностью погасите кредит. То есть самому больше ничего делать не нужно.

Такой порядок введен с 1 июля 2018 года, когда вышли поправки в закон об ипотеке. Изменения разрешают банкам снимать обременение в одностороннем порядке во всех случаях. Раньше для этого владельцу недвижимости нужно было идти в МФЦ или Росреестр, причем иногда вместе с представителем банка.

Как понять, что с моей недвижимости снимают обременение?

Если вы оформили ипотеку в Сбербанке, то на следующий день после внесения последнего платежа банк пришлет смс о том, что процесс снятия обременения начался. В смс будет ссылка на личный кабинет, в котором можно отслеживать статус снятия обременения, а также задать вопрос специалисту — в чате или заказать звонок.

Для входа в личный кабинет нужно будет ввести свой номер телефона и пароль. Если пароль утерян, нажмите «Забыли пароль?» и следуйте инструкциям по восстановлению. Если вы заходите в первый раз, дополнительно нужно будет указать свои ФИО и номер кредитного договора.

Снятие занимает до 30 календарных дней. Когда обременение будет снято, вы также получите смс об этом.

Перед тем, как вносить последний платеж, вспомните, не меняли ли вы номер телефона? Если да, нужно будет прийти заранее в любой офис Сбербанка и сообщить действующий телефон.

Мне не пришло смс. Что делать?

Не переживайте, возможно вы поменяли номер и смс пришло на старый телефон. Тогда просто ждите. Через 30 дней проверьте, снято ли обременение. Об этом — ниже.

Если же вы уверены, что номер верный — оформите заявление на ДомКлик. Специалисты все проверят и сообщат, когда обременение будет снято.

Как проверить, что обременение снято?

После снятия обременения информация обновляется на сайте Росреестра примерно в течение недели. Проверить, снято ли обременение, можно тремя способами:

  • Бесплатно на странице справочного сервиса Росреестра. Нужно указать кадастровый, условный номер или адрес. Внизу в разделе «Права и ограничения» должно быть пусто.

  • Бесплатно в разделе «Мои объекты» в личном кабинете на сайте Росреестра. Сделать это можно, если у вас есть аккаунт на сайте Госуслуг. В разделе отображается ваша недвижимость. В карточке будет информация об обременении. Если обременение снято, в графе «Сведения об ограничениях/обременениях прав» будет стоять прочерк.
  • Закажите выписку из ЕГРН — в ней тоже есть графа об ограничении прав и обременении. Там должно быть написано: «Не зарегистрировано». Заказать выписку можно на сайте Росреестра. Учтите, это платная услуга.

Можно ли продать недвижимость с обременением?

Можно, но банк должен дать согласие на сделку. Такие ситуации рассматриваются в индивидуальном порядке. Здесь есть несколько варианов:

  • Вы продаете квартиру человеку, который будет оформлять ипотеку в Сбербанке. В этом случае деньги после продажи будут направлены на полное погашение вашего кредита. Вы получите разницу между стоимостью квартиры при продаже и остатком по кредиту. Ваши обязательства будут выполнены. Обременение будет переоформлено на нового владельца квартиры.
  • Можно договориться с покупателем. Деньгами от продажи погасить ипотеку досрочно и снять обременение. А потом оформить саму продажу.
  • Можно отдать в залог банку что-то другое. Тогда обременение снимут и недвижимость можно будет продать.

Что делать после получения закладной по ипотеке?

Закладная на квартиру при кредите – это документ, где написаны основные пункты ипотечного договора. На его основе, ваше жилье является залогом. Но как только вы выплатили займ, недвижимость переходит в ваши руки. И что делать после получения закладной по ипотеке, мало кто знает. С одно стороны, уже все позади. Но с другой, ваш путь ещё не окончен.

Когда выдается закладная по ипотеке?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Ипотека оформляется как с закладной, так и без нее. Этот документ нужен банку, а не вам.

Выдается закладная по ипотеке, когда кредит полностью закрыт. То есть:

  • Вы внесли последний платеж по долгу;
  • Банк официально закрыл ссуду;
  • Вам выдали справку о закрытии долга (не обязательно, но лучше такую потребовать).

При этом закладная должна выдаваться в оригинале. И на этом оригинале кредитор ставит надпись:

«Все обязательства по закладной исполнены в полном объеме. Претензии к заемщику и залогодателям отсутствуют».

После чего, вы начинаете завершающий этап такого финансового путешествия.

Что делать, когда получил закладную по ипотеке?

Первым делом вам стоит пойти в Росреестр или в МФЦ. То есть в тот орган, который регистрирует недвижимость и снимает с нее обременения в вашем городе.

С собой стоит взять документы:

  1. Паспорт;
  2. Справку из банка о погашении ипотеки;
  3. Ту самую закладную в оригинале;
  4. Доверенность от банка на снятие обременения;
  5. Договор купли-продажи, свидетельство о собственности;
  6. Заявление о снятии обременения. Там же написать можно;
  7. Квитанцию об оплате пошлины (200 рублей вроде).

Если у вас приняли все документы, то обременение снимается. Квартира больше не залог. А распоряжаться ей в полной мере можете только вы.

Читайте так же:  Где взять справку о доходах безработному

Сколько займёт времени?

Процедура снятия обременения занимает от 3 до 5 рабочих дней. До этого момента жилье ещё в залоге. И только после того, как произойдёт так называемое погашение регистрационной записи, все окончательно завершится.

Многие заемщики пытаются вернуть ещё и страховку потом. Но это сделать сложно.

Закон подразумевает возврат части или всей страховой выплаты когда:

  1. Вы оплачивали страховку сразу за весь период одним платежом;
  2. Вы погасили ипотеку досрочно. И страховое время не было полностью использовано.

Если закладной нет?

Если вы вообще оформляли кредит без закладных, то вам вместе с банком надо написать заявление о том, что с заложенного имущества снимаются все ограничения.

При этом сотрудник банка должен регистрировать недвижимость вместе с вами. И у него должна быть специальная доверенность.

Таким образом: после получения закладной по ипотеке надо взять справку о том, что кредит погашен. Потом нужно собрать все необходимые документы и отправиться в регистрационные органы. Там вы пишите заявление. И вашу документацию принимают. Примерно через неделю обременение снимается. Покупка становится действительно вашей.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Этапы оформления квартиры в собственность после выплаты ипотеки

После того как жилищный кредит погашен, недвижимость переходит в полное распоряжение собственнику. Однако перед этим он должен снять обременение с покупки. Попробуем разобраться, как оформить квартиру в собственность после выплаты ипотеки.

Порядок действий

Шаг 1. Обращаемся в банк

Совершенно не важно, как происходила выплата ипотечного кредита – по графику или досрочно; после оплаты последнего рубля по договору квартира по-прежнему остается в залоге банка. Для того чтобы доказать государству полную выплату основного долга и процентов по нему, необходимо обратиться в банк, который предоставлял вам кредит на покупку жилья, для оформления «погашения» закладной по квартире.

На обратной стороне данного документа уполномоченный сотрудник банковского отделения должен прописать, что все обязательства по ипотечному договору выполнены в полном объеме, а у заемщика и залогодержателя претензий друг к другу нет. Здесь также должна быть указана дата совершения вами последнего платежа по оплате кредита. Документ подписывается представителем кредитора.

Дополнительно к закладной необходимо потребовать нотариально заверенную копию доверенности на специалиста банка, подписывающего документ.

Также вам необходимо заполнить совместное с банком заявление на снятие ограничений с объекта недвижимости. Образец такого заявления предоставят банковские работники либо специалисты Росреестра.

Шаг 2. Собираем пакет документов

Для снятия обременения с жилой недвижимости вам потребуется:

  1. взятая в банке закладная на квартиру (сделайте для себя дубликат – мало ли куда она еще потребуется) и доверенность на лицо, которое подписало вышеупомянутый документ,
  2. заявление о снятии ограничений с квартиры, подписанное сотрудниками вашего банка,
  3. паспорта всех собственников жилья, которые указаны в свидетельстве о праве собственности, плюс само свидетельство.

Шаг 3. Идем в Росреестр

Когда все бумаги собраны, самое время обратиться в Росреестр. Обратите внимание: во время подтверждения погашения долга в Регистрационной палате должны присутствовать все собственники жилья, указанные в соответствующем свидетельстве.

Почему необходимо снимать с квартиры обременение?

Разобравшись с вопросом, как снять квартиру с залога после выплаты ипотеки, пришло время понять: для чего это нужно? Казалось бы, долг выплачен, обязательств перед банком больше нет. Так для чего все эти манипуляции?

Дело в том, что до момента снятия ограничений, квартира по-прежнему остается под залогом кредитора. Т.е. совершенно не важно, что вы выполнили свою часть договора, распоряжаться собственностью вы все еще не имеете права. Только после обращения в Росреестр со всеми необходимыми документами и получения подтверждения о снятии обременения, вы становитесь полноправным обладателем жилья. Лишь после этого вы можете продавать или обменивать жилье, а также сдавать его в аренду. Вот для чего необходимо сразу подтверждать факт полного погашения ипотеки перед государством.

Будьте внимательны при выборе будущего объекта недвижимости

Покупая квартиру на вторичном рынке, существует риск приобрести жилье с ограничениями. При этом на свидетельстве о праве собственности может отсутствовать отметка об имеющемся обременении. Соответственно, и в договоре купли-продажи упоминания об этом не будет. Поэтому прежде чем оформлять недвижимость, проверьте ее состояние на официальном сайте Росреестра или у его местных представителей.

Что нужно делать после выплаты ипотеки

После полной оплаты задолженности по ипотечному кредиту заемщику предстоит уладить ряд формальностей. Существует пять важных шагов, которые нужно совершить, чтобы получить право свободно распоряжаться имуществом.

Взять справку из банка о полном погашении задолженности по кредиту

После того, как произошло списание средств в счет полного погашения долга, заемщик имеет право получить соответствующую справку. Зачем она нужна:

  • Удостовериться, что кредит закрыт. При списании может возникнуть незначительный остаток, из-за которого ссудный счет не закроется. Это приведет к образованию просроченной задолженности. То есть по факту ипотека останется действующей.
  • Снять обременение. Чтобы свободно распоряжаться имуществом, нужно вывести его из залога. В некоторых ситуациях для этого может понадобиться справка о закрытии кредита.
  • Получить письменное доказательство погашения ипотеки. При отправке данных в бюро кредитных историй может произойти сбой, и ипотека будет отображаться в отчете как действующий кредит. Это может осложнить получение нового займа, если он понадобиться. Справка о полном погашении в этом случае будет доказательством полного исполнения обязательств перед кредитором.

Обратиться за справкой о полном закрытии кредита можно сразу после того, как пройдет последнее списание денежных средств. Обычно на изготовление документа банку требуется от трех до десяти дней. Также может быть предусмотрена плата за оформление справки. Ее размер нужно уточнять в тарифах кредитной организации.

Снять обременение, наложенное на имущество

Второй вариант предусматривает самостоятельное снятие обременения. Для этого нужно обратиться в многофункциональный центр и предоставить следующие документы:

  • справку о погашении ипотечного кредита;
  • закладную на недвижимость с отметкой банка об исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору;
  • доверенность о праве представлять банк для снятия обременения.

Регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления документов в Росреестр. На закладной ставится штамп о погашении, после чего обременение снимается. Погашенная закладная хранится в Росреестре.

Посмотреть выписку из ЕГРН

После того, как обременение будет снято, нужно получить документ, подтверждающий, что запись аннулирована. Сначала стоит проверить информацию. Для этого можно использовать:

  • Официальный портал Росреестра. Нужно указать кадастровый, условный номер или адрес объекта недвижимости, после чего загрузятся актуальные сведения. Если в разделе о правах и ограничениях нет информации, значит, запись аннулирована.
  • Сайт Госуслуги. Этот способ просмотра доступен только зарегистрированным пользователям. Наличие или отсутствие обременений отображается в разделе «Мои объекты».

Заказать выписку из Единого государственного реестра недвижимости можно в МФЦ или на официальном портале. За оформление документа придется заплатить пошлину, при этом действует выписка только 30 дней. С учетом этого оформлять ее стоит только в случае, если вы собираетесь проводить какие-либо операции с недвижимостью.

Если при покупке квартиры было выдано гербовое свидетельство о праве собственности, на котором проставлена отметка об обременении, получать новый документ не нужно. С 2016 года документом, подтверждающим право собственности, является выписка из Росреестра.

Читайте так же:  Пример письма о снижении арендной платы

Выделить имущественные доли детям

Для выделения долей нужно составить соглашение в трех экземплярах и обратиться в МФЦ. Также понадобятся паспорта родителей, свидетельства о рождении детей и свидетельство о браке. Госпошлина составит 2 000 рублей, при этом сумму нужно разделить на количество собственников и предоставить квитанции от лица каждого из них.

Если доли не будут выделены, прокуратура может выявить этот факт и произвести раздел по решению суда.

Вернуть часть страховки

При наличии в соглашении пункта о возможности возврата части премии, необходимо обратиться с заявлением в страховую компанию. Сумма будет рассчитывать исходя из количества неиспользованных дней.

Если в договоре возврат страховой премии не предусмотрен, можно обратиться в суд. Выгодоприобретателем при наличии ипотечного кредита назначается банк, а сумма страховой выплаты зависит от остатка задолженности. Поскольку задолженность полностью погашена, то при наступлении страхового случая оснований для выплаты страховки не будет. Согласно п. 1 пункта 3 статьи 958 ГК РФ в этом случае заемщик имеет право вернуть часть страховой премии.

Что делать после выплаты ипотеки: 8 шагов до полного закрытия

Не все знают, что внесение последнего платежа по ипотеке еще не означает, что квартира полностью перейдет в собственность заемщика. После закрытия ипотеки необходимо как можно быстрее предпринять еще несколько действий. Рассмотрим, что надо делать после погашения ипотеки, чтобы избежать штрафных санкций, быстро избавиться от обременения и стать полноправным владельцем своей квартиры.

Погасили ипотеку — 8 шагов, которые нужно делать дальше

Порядок действий по закрытию ипотеки состоит из 8 шагов:

  1. Получение банковской выписки об остатке задолженности по ипотечному кредиту.
  2. Внесение последнего ипотечного платежа в кассу банка.
  3. Подача заявления о закрытии ипотечного счета и самой ипотеки.
  4. Получение в банке справки об отсутствии задолженности.
  5. Выдача банком закладной после выплаты ипотеки.
  6. Погашение залога и снятие обременения с квартиры.
  7. Выделение долей детям, если был использован мат капитал.
  8. Возврат неиспользованной страховки.

Шаг 1. Получите справку об остатке задолженности

Первым делом заемщику необходимо знать точную сумму последнего платежа. Если будет допущена ошибка в расчетах и не выплачена полная сумма вплоть до копеек, он не сможет должным образом закрыть ипотеку. Следовательно, залог в пользу банка будет продолжать действовать. Тогда впоследствии возникнут затруднения при оформлении квартиры на себя.

Шаг 2. Внесите окончательный платеж

Внести последний платеж можно как через кассу банка, так и посредством перевода средств на счет (банковский или денежный перевод). При таком переводе всегда надо обращать внимание на взимаемую комиссию, чтобы не заплатить меньше положенного.

Шаг 3. Подайте заявление о закрытии ипотеки

Обычно банк при внесении последнего платежа автоматически закрывает ипотечный счет. Однако в некоторых банках необходимо для этого подать заявление о его закрытии. Для этого в день последнего платежа следует обратиться в отделение банка, где будет предоставлен соответствующий бланк для заполнения.

Если последний платеж был внесен с переплатой, при подаче такого заявления банк вернет излишне уплаченную сумму.

Шаг 4. Получите выписку об отсутствии задолженности

Когда заемщик выплатил ипотеку, он должен взять в банке справку об отсутствии задолженности. Это важный документ, который нужен, чтобы снять обременение с квартиры. Изготовление выписки занимает до двух недель, но возможно и быстрее.

В справке будет указан номер ипотечного договора и дата его закрытия. Также в обязательном порядке должен присутствовать пункт о том, что банк не имеет к заемщику претензий по данному ипотечному договору.

Шаг 5. Получите закладную после погашения ипотеки

При оформлении ипотеки на квартиру заемщик оформляет залоговую закладную. В этом документе перечислены условия ипотечного договора и характеристики передаваемой в залог квартиры. Закладная проходит государственную регистрацию с внесением данных о залоге в ЕГРН. Делается это для того, чтобы в случае нарушения заемщиком обязательств по погашению кредита, банк смог продать залоговое имущество на торгах и закрыть долг заемщика.

Шаг 6. Снимите обременение с квартиры

Снятие обременения — это исключение из ЕГРН записи о залоге. Для погашения залога необходимо обратиться в Управление Росреестра или МФЦ. Регистрационную запись погашают в течение 5 рабочих дней. Если понадобится выписка, то следует повторно обратиться в МФЦ за ее получением. В ней будет указано, что заявитель является собственником.

Погашение регистрационной записи об ипотеке не облагается госпошлиной. Если вы захотите получить новую выписку из ЕГРН без обременения, тогда нужно внести госпошлину. Электронная версия документа стоит 200 рублей, бумажная — 400 рублей.

Для снятия обременения нужно иметь при себе следующие документы:

  • Закладная банка с отметкой об отсутствии претензий со стороны банка.
  • Справка о погашении ипотеки с такой же отметкой.
  • Копии учредительных документов банка — их дадут в банке.
  • Паспорт.
  • Оригинал квитанции об оплате госпошлины.
  • Кредитный договор.
  • Договор купли-продажи квартиры.
  • Заявление о снятии залога с квартиры от имени залогодателя.
  • Нотариально заверенная копия доверенности на специалиста банка, если снятие залога производится без участия сотрудника банка.
Читайте так же:  Проверка качества товара закон о защите
Видео (кликните для воспроизведения).

Закладную могут продать другим банкам, инвесторам, фондам — это нормальная практика банков, взамен они получают живые деньги. Поэтому не ждите, пока ваша закладная уйдет в другой банк, требуйте ее выдать сразу после окончательного платежа. Даже если она уже в другом банке — вы сэкономите время на ее поиски и получение.

Шаг 7. Выделите доли детям, если был использован материнский капитал

Отдельным пунктом надо остановиться на выделении долей детям. В том случае, если на каком-либо этапе погашения ипотечного кредита был использован материнский капитал, то необходимо будет произвести выделить доли детям после выплаты ипотеки.

Выделять доли не нужно, если при покупке жилья оформлялась доля во владение каждому ребенку. В противном случае выделение необходимо произвести в течение 6 месяцев. Иначе могут возникнуть проблемы с Пенсионным Фондом, вплоть до истребования у ипотечного заемщика всей суммы материнского капитала.

Оформить доли можно 3 способами:

  • Подписать соглашение о выделении долей в общей недвижимости.
  • Оформить на детей дарственную.
  • Путем вынесения судебного решения в случае невозможности или нежелании произвести процедуру в соответствии с требованием закона.

Шаг 8. Верните неиспользованную страховку

При ипотеке квартиру часто страхуют сразу на несколько лет — на 3 года или на весь срок действия ипотеки. Минимальный срок — 1 год. Если ипотека была закрыта досрочно, можно вернуть деньги за неиспользованный период действия полиса обязательного страхования.

Для этого должны быть соблюдены 2 условия:

  • Отсутствие страховых случаев на период действия полиса.
  • Досрочная выплата ипотечного кредита со стороны заемщика.

Вместе с заявлением ипотечному заемщику необходимо будет представить справку из банка о погашении ипотеки. Страховые компании нередко отказывают в возврате, поэтому заявителю придется обращаться в суд с целью защиты своих прав. Эта процедура может занять в среднем от 3 до 6 месяцев.

Советы экспертов

Перед погашением ипотеки и снятием обременения необходимо знать несколько важных нюансов. Расскажем о них.

Как действовать после закрытия ипотечного кредита, где получать закладную

Долг по ипотеке выплачен и до получения новой выписки о праве собственности осталось несколько шагов. Что делать после закрытия ипотечного кредита?

[3]

Для закрытия ипотеки, обратитесь к своему кредитному менеджеру и попросите выписку по счету. Часто бывает так, что после остаточного взноса, на счету остается небольшая сумма задолженности – начисленные проценты. Перед тем как брать справку о закрытии счета, нужно убедиться, что в выписке, в графе «Остаток задолженности по кредиту» стоит «0». После погашения ипотеки: что надо делать, чтобы избежать возможных неурядиц? Ответ прост – проверить выписку и написать заявление на закрытие счета. Если ипотека закрыта досрочно, обратитесь в страховую компанию – они сделают возврат по страховке за неиспользованные месяцы.

Справка о закрытии ипотеки

Выплатил ипотеку – что делать дальше? Для снятия обременения с квартиры нужно взять в финансовом учреждении справку о погашении долга. Для этого заемщик должен написать заявление на предоставление справки о закрытии договора.

Как поступить, если банк не отдает закладную после выплаты ипотеки?

Финансовое учреждение может не выдавать закладную, только в том случае, если ссудный счет не закрыт. Это бывает при досрочном закрытии ипотеки, когда последний платеж рассчитан неверно. Для этого после внесения остаточной суммы, нужно повторно обратиться к менеджеру за выпиской и проверить долг. Если останется даже 5 рублей, ипотека не будет закрыта. Если после проверки баланса по кредиту долга нет — пишется заявление на закрытие счета и выдается справка.

Ссылаясь на данную статью можно установить срок 10-14 дней для обратного письменного ответа (хотя в статье указано «незамедлительно передать накладную»). После подачи письма, получить номер обработки входящей корреспонденции в банке. Ответ будет направлен на почтовый адрес, указанный в письме, поэтому указывайте корректные данные. Если будут дальнейшие трудности, обращайтесь в суд и прикрепите все справки, выписки, квитанции, а также письменный ответ от банка.

Что делать заемщику после выплаты ипотеки? Закладная выдана, теперь можно обратиться в регистрационную палату для снятия обременения и дальнейшего переоформления документов о праве собственности.

Для последующего обращения в госреестр нужно собрать пакет документов:

  • Гражданский паспорт РФ;
  • Оригинал договора ипотеки;
  • Банковская закладная (оригинал и копия);
  • Заверенное банком совместное заявление заемщика и кредитора о снятии обременения на жилье.

Точный перечень документов можно уточнить в местном госреестре. За 5 дней обременение будет снято с недвижимости.

Таки образом, выплатив долг по ипотеке, нужно незамедлительно закрыть счет, получить справку из банка, забрать закладную и снять обременение с жилья. Если кредит был выплачен без просрочек, в дальнейшем в финансовом учреждении без проблем могут выдать новый ипотечный кредит.

Что делать с закладной после погашения ипотеки

Ипотека – это кредит на долгий срок, выдаваемый для приобретения конкретной недвижимости. При этом объект недвижимости будет находится под залогом (это обременение). Залог оформляется в пользу банка-кредитора и для подтверждения этого оформляется закладная. Для оплаты ипотечного кредита заемщик вносит определенную денежную сумму ежемесячно на специальный счет, и после полного погашения долга обременение должно быть снято. Обычно после погашения ипотеки банк выдает закладную заемщику на руки. И что делать с закладной после погашения ипотеки, и каковы особенности получения расскажем в нашей статье.

Читайте так же:  Пример письма о снижении арендной платы

Порядок выдачи закладной

Закладная – это документ, ценная бумага, оформляемая банком при подписании кредитного договора, которая подтверждает залог вашего имущества. При регистрации сделки в МФЦ, закладная так же как и договор купли-продажи сдается на регистрацию, но получить ее может только сотрудник банка. И храниться она в банке до момента полного погашения долга по кредитному договору.

Порядок как получить закладную после погашения ипотеки:

  1. Клиент узнаёт остаток, который необходимо оплатить, если планирует досрочное гашение долга. Сделать это можно в отделении банка, позвонить по телефону или через смс, онлайн банк. Или вносится последний платеж согласно графика платежей.
  2. Для выдачи закладной после погашения ипотеки клиент обращается в банк. Рекомендуем также обязательно заказать справку об отсутствии долга по кредитному договору. Справка и закладная выдаются бесплатно. В закладной делается отметка об исполнении обязательства в полном объеме.

Сама справка состоит из следующих реквизитов:

  • Дата погашения кредита, номер кредитного договора;
  • Дата заполнения справки;
  • ФИО заёмщика и работника банка, выдавшего справку;
  • Запись о погашении задолженности.

Нужна ли закладная и сроки ее выдачи

А нужна ли закладная после погашения ипотеки, ведь ипотека может оформляться без закладной. Документ необходим, в первую очередь, банку, так как до погашения кредита он может продать закладную другой кредитной организации. При этом условия ипотеки изменить нельзя. Клиента обязательно проинформируют о продаже закладной, поэтому нужно своевременно сообщать банку об изменении прописки и места жительства.

Как происходит процесс снятия обременения когда закладная на квартиру после погашения ипотеки получена? Есть несколько вариантов:

  1. Банк сам снимает обременение в одностороннем порядке как владелец закладной, может подать заявление или в МФЦ, или электронно (если закладная электронная);
  2. Выдает закладную на руки клиенту, он идет в МФЦ и сдает закладную для погашения регистрационной записи об ипотеке.

Сроки выдачи закладной после погашения ипотеки могут составлять от трёх рабочих дней до месяца. Само погашение регистрационной записи является заключительным этапом ипотеки. При этом клиенту необходимо иметь следующие документы:

  • Паспорта всех залогодателей (тех, кто написан в закладной);
  • Закладная — оригинал;
  • Заявление от заёмщика о снятии обременения (составляет сотрудник МФЦ).

Обратите внимание, что Гос пошлина за снятие обременения не предусмотрена.

После подачи заявления, заёмщик может получить новую выписку из ЕГРН с отметкой об отсутствии ограничений, обременений.

Что делать с закладной после погашения ипотеки? Ведь она при этом теряет свою юридическую ценность, на ней ставиться печать «АННУЛИРОВАНО» на лицевой стороне. До недавнего времени все аннулированные закладные хранились в архиве Росреестра. Но сейчас ее выдают обратно заявителю, то есть клиенту.

У кого остается закладная после погашения ипотеки? Хоть она становится ненужной бумагой, заёмщик может оставить её себе. Если возникнут какие-то спорные моменты, то можно воспользоваться данными документы для доказательства чего-либо.

Если использовали материнский капитал

Если при гашении кредита или в качестве первоначального взноса был задействован материнский капитал, то выделение доли в собственности на супруга, детей, предусмотрено в обязательном порядке в течении полу года после снятия обременения.

Минимальный размер доли не прописан ни в одной законодательном акте. Поэтому руководствуются нормами жил. площади, или часто распределяют доли пропорциональна сумме маткапа по отношению ко всей стоимости недвижимости. При этом доли обычно «сложные», например, 174/586, 78/384.

Выделение долей детям после погашения ипотеки происходит следующим образом:

  • Заключением сторонами соглашения об определении долей (если недвижимость приобреталась супругами, то у нотариуса).
  • Через суд, если между родителями возникнут спорные вопросы о распределении доли.

Регистрация долевой собственности происходит в МФЦ с подачей заявлений или электронно у нотариуса.

[2]

Заключение

Закладная на квартиру после погашения ипотеки остается у бывшего заемщика. И хранить ее или нет каждый решает сам. Но своим клиентам рекомендуем хранить все документы относительно кредита, в том числе закладную, на всякий случай.

Как оформить квартиру в собственность после погашения ипотеки?

После того как внесен последний платеж, следует зафиксировать факт погашения долга перед банком. Для этого надо взять справку об отсутствии задолженности и закрытии кредитного договора. А что делать далее, чтобы получить полные права на квартиру?

Обременение на квартиру

В большинстве случаев право собственности переходит к новому владельцу в момент подписания договора купли-продажи. Но на ипотечную квартиру наложено обременение, так как она выступала в качестве залога по кредиту. После оплаты задолженности необходимо снять ограничения прав на эту недвижимость.

В 2018 году в законодательство РФ внесены поправки, согласно которым обременение с объекта залога по ипотеке снимается автоматически после полной выплаты задолженности. Нововведения вступили в силу в 2019 году. При этом не надо оформлять никакие документы, все изменения регистрируются в базе Федеральной службы госрегистрации и отображаются на их официальном портале.

Для снятия обременения Сбербанк самостоятельно передает в Росреестр необходимые сведения. В крупных кредитных учреждениях взаимодействие с Федеральной службой государственной регистрации выстроены так, что процедура происходит без вмешательства собственника. Банк запускает процесс, уведомляет об этом клиента. И через 2-4 недели изменения будут внесены в базу Росреестра.

Собственник может самостоятельно проверить, сняты ли ограничения:

  • на сайте Госуслуг во вкладке « Мои объекты »;
  • на портале Росреестра в разделе « Справочная информация об объектах недвижимости ».

Если для последующей сделки потребуется документальное подтверждение, собственник может заказать платную выписку из ЕГРН. Заранее это делать не стоит, т. к. она действительна в течение месяца.

Небольшие банки после выплаты ипотеки обычно не производят процедуру снятия обременения автоматически. Для ее инициации необходимо обратиться в кредитный отдел с заявлением. В некоторых случаях клиенту приходится посещать офис Росреестра лично.

Всегда ли заемщик получает полные права на недвижимость после выплаты кредита

В некоторых случаях право собственности и возможность распоряжаться недвижимостью связаны не только с исполнением долговых обязательств.

Читайте так же:  Положение о медали за трудовую доблесть

Покупка квартиры в строящемся здании

Приобретая первичное жилье, клиент заключает договор долевого участия. Получить полноценные права на собственность он сможет только после сдачи объекта в эксплуатацию . Даже если кредит выплачен раньше, распоряжаться недостроенным жильем покупатель не может.

После того как объект сдан, оформить право собственности можно двумя способами:

  1. Обратившись к застройщику.
  2. Самостоятельно.

Первый способ займет более длительное время, так как документы всех дольщиков будут оформляться разом.

Для решения вопроса своими силами необходимо получить от застройщика следующие справки:

  1. Технический и кадастровый паспорта объекта.
  2. Разрешение на ввод здания в эксплуатацию.
  3. Справку о присвоении почтового адреса.
  4. Передаточный акт.
  5. Протокол распределения жилой площади.

Затем надо обратиться в Росреестр с заявлением, приложив указанные документы и ДДУ.

Частичная оплата Семейным Капиталом

Если оплата по сделке проходила с участием сертификата на маткапитал, необходимо оформление собственности на всех членов семьи, включая детей, в равных долях.

По закону покупателю предоставляется срок 6 месяцев на регистрацию всех собственников.

Передача долей осуществляется путем подписания договора дарения. В случае если супруги не могут договориться, вопрос решается в судебном порядке. Переоформление прав также регистрируется в Росреестре.

Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию, напишите специалисту в онлайн-чате (в окошке справа внизу).
Либо звоните ипотечному юристу на горячую линию:
8 (499) 755-82-76 (с 9:00 до 20:00).

Владельцы квартир интересуются: что надо делать после погашения ипотеки? Как снимается обременение после выплаты?

При наступлении долгожданного момента последней выплаты по ипотечному кредиту необходимо произвести еще несколько шагов, чтобы недвижимость стала полноправной собственностью.

Требуется ее переоформление.

Имеется ряд нюансов при совершении дальнейших действий, о которых лучше быть проинформированным.

Когда ипотека погашена, что делать дальше рассмотрим в данной статье.

Что надо делать после погашения?

Для того, чтобы внести окончательный платеж по кредиту, следует запросить у банка выписку о сумме долга. Именно сумму, указанную в документе, стоит внести в качестве последнего расчета. Даже если вы с ней не согласны. В случае переплаты деньги позже будут возвращены банком.

Далее следует написать заявление о закрытии ипотечного счета. Многие банки производят закрытие кредита автоматически после внесения всей суммы долга. Но если произошла переплата, то по данному заявлению кредитная организация должна вернуть излишне внесенную сумму клиенту.

Далее необходимо снять обременение с недвижимости. Как снимается обременение после выплаты ипотеки? При получении ипотечного кредита банк оформляет в качестве залога приобретаемую квартиру. Происходит это для того, чтобы имелась дополнительная гарантия возврата предоставляемых денежных средств.

[1]

При неплатежеспособности заемщика кредитная организация выставляет квартиру на торги. Реализовав ее, из полученной суммы возмещает свои расходы. Оформление залога на недвижимость является обременением, которое обязательно регистрируется в ЕГРН и заносится в свидетельство о праве собственности.

Пока имеется обременение на квартиру покупатель ограничен в своих действиях с ней.

Для любых сделок, совершаемых с жильем, требуется согласование с банком.

Ипотека полностью погашена, банковская выписка показывает нулевую сумму долга. Теперь необходимо собрать бумаги для снятия обременения с купленной недвижимости.

Документы для снятия обременения с недвижимости:

  • кредитный договор.
  • Выписка о погашении ипотеки. Выдается данный документ в течение двух недель. Хранить его полагается три года. В выписке указывается номер договора и дата его закрытия. Обязательно должна присутствовать фраза о том, что банк не имеет претензии к заемщику по данному ипотечному договору.
  • Закладная на недвижимость. Документ имеет регистрацию в ЕГРН. Именно он является показателем обременения жилья. Хранится закладная во время действия ипотечного договора в банке. После закрытия кредитного счета банк по акту приема-передачи выдает закладную клиенту. На этом документе также оформляется запись об отсутствии претензий (ФЗ № 102 статья 25).
  • Копии учредительных документов кредитной организации нотариально заверенные.
  • Свидетельство о праве владения. В нем при получении ипотеки имеется запись об оформлении недвижимости в качестве залога банка.
  • Паспорт заемщика.
  • Заявление о снятии обременения с недвижимости. Составляется от имени заемщика.
  • Квитанция об оплате госпошлины. Для внесения изменений в свидетельство о праве собственности, которое связано со снятием всех ограничений на пользование недвижимостью, необходимо оплатить 200 рублей.

Когда снова можно взять ипотеку?

Законодательство не запрещает получение второй ипотеки, если первая еще не погашена.

Согласно ФЗ №102 «Об ипотеке» статье 43 допускается получение последующего ипотечного кредита под залог этой же недвижимости, если другое не оговорено в первом кредитном договоре.

Если ипотека полностью погашена, то взять вторую можно сразу после оформления всех документов по первой. Ограничением является только уровень доходов клиента.

После внесения окончательного платежа по ипотечному кредиту необходимо убедиться, что задолженности перед банком нет.

Видео (кликните для воспроизведения).

Для этого нужно запросить выписку. Затем, получив закладную с отметкой об отсутствии претензий, со свидетельством о праве владения нужно обратиться для государственного переоформления документов на квартиру, где будет снято обременение с недвижимости.

Источники


  1. 20 лет Конституции Российской Федерации. Актуальные проблемы юридической науки и правоприменения в условиях совершенствования российского законодательства. Четвертый пермский международный конгресс ученых-юристов (г. Пермь, 18-19 октября 2013 г.): моногр. . — М.: Статут, 2014. — 643 c.

  2. Чиркин, В. Е. Основы сравнительного правоведения / В.Е. Чиркин. — М.: МОДЭК, НОУ ВПО Московский психолого-социальный университет, 2014. — 392 c.

  3. Все о пожарной безопасности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. — М.: Альфа-пресс, 2010. — 480 c.
  4. ред. Никифоров, Б.С. Научно-практический комментарий уголовного кодекса РСФСР; М.: Юридическая литература; Издание 2-е, 2011. — 574 c.
  5. Жилина, Е. А. Юридическая служба предприятия: cоздание и управление / Е.А. Жилина. — М.: КноРус, 2010. — 168 c.


Отзывы (через Facebook):

Оставить отзыв с помощью аккаунта FaceBook:

Вопрос по начислению пенсии по госслужбе

Вопрос по начислению пенсии по госслужбе Ответы на вопросы по теме: Вопрос по начислению пенсии по госслужбе с комментариями профессионалов для людей...

12 07 2020 1:58:20

Можно ли при токсикозе взять больничный

Можно ли при токсикозе взять больничный Ответы на вопросы по теме: Можно ли при токсикозе взять больничный с комментариями профессионалов для людей...

11 07 2020 4:46:22

Пеня по налогу на доходы физических лиц

Ответы на вопросы по теме: Пеня по налогу на доходы физических лиц с комментариями профессионалов для людей...

10 07 2020 10:34:58

Сколько стоит растаможка в азербайджане

Сколько стоит растаможка в азербайджане Ответы на вопросы по теме: Сколько стоит растаможка в азербайджане с комментариями профессионалов для людей...

09 07 2020 20:14:27

Заявление на перерасчет земельного налога

Заявление на перерасчет земельного налога Ответы на вопросы по теме: Заявление на перерасчет земельного налога с комментариями профессионалов для людей...

08 07 2020 13:32:37

Как инвалиду 1 группы получить квартиру

Как инвалиду 1 группы получить квартиру Ответы на вопросы по теме: Как инвалиду 1 группы получить квартиру с комментариями профессионалов для людей...

07 07 2020 18:29:29

Сдача экзамена в гаи несовершеннолетним

Сдача экзамена в гаи несовершеннолетним Ответы на вопросы по теме: Сдача экзамена в гаи несовершеннолетним с комментариями профессионалов для людей...

06 07 2020 21:44:33

Психология управления рабочим коллективом организации

Психология управления рабочим коллективом организации Ответы на вопросы по теме: Психология управления рабочим коллективом организации с комментариями профессионалов для людей...

05 07 2020 15:23:26

Что мне полагается в случае потери мужа

Что мне полагается в случае потери мужа Ответы на вопросы по теме: Что мне полагается в случае потери мужа с комментариями профессионалов для людей...

04 07 2020 1:45:14

Сколько стоит консульский сбор в италию

Сколько стоит консульский сбор в италию Ответы на вопросы по теме: Сколько стоит консульский сбор в италию с комментариями профессионалов для людей...

03 07 2020 21:30:28

Можно ли восстановить гарантийный талон

Можно ли восстановить гарантийный талон Ответы на вопросы по теме: Можно ли восстановить гарантийный талон с комментариями профессионалов для людей...

02 07 2020 3:44:22

Франшиза летуаль

Франшиза летуаль Ответы на вопросы по теме: Франшиза летуаль с комментариями профессионалов для людей...

01 07 2020 15:40:46

Поменять старые права на новые в россии

Поменять старые права на новые в россии Ответы на вопросы по теме: Поменять старые права на новые в россии с комментариями профессионалов для людей...

30 06 2020 16:36:35

Где взять справку о доходах безработному

Где взять справку о доходах безработному Ответы на вопросы по теме: Где взять справку о доходах безработному с комментариями профессионалов для людей...

29 06 2020 0:18:36

Куда жаловаться на шумных соседей ночью

Куда жаловаться на шумных соседей ночью Ответы на вопросы по теме: Куда жаловаться на шумных соседей ночью с комментариями профессионалов для людей...

28 06 2020 4:43:57

Исполнительный лист об обязании совершить определенные действия

Исполнительный лист об обязании совершить определенные действия Ответы на вопросы по теме: Исполнительный лист об обязании совершить определенные действия с комментариями профессионалов для людей...

27 06 2020 18:29:24

Суд отказал в привлечении третьего лица

Ответы на вопросы по теме: Суд отказал в привлечении третьего лица с комментариями профессионалов для людей...

26 06 2020 19:30:34

Декларация ндс экспорт заполнение пример

Ответы на вопросы по теме: Декларация ндс экспорт заполнение пример с комментариями профессионалов для людей...

25 06 2020 9:43:55

Как начать платить по счетчикам за воду

Как начать платить по счетчикам за воду Ответы на вопросы по теме: Как начать платить по счетчикам за воду с комментариями профессионалов для людей...

24 06 2020 2:22:39

До скольки детям можно шуметь в квартире

До скольки детям можно шуметь в квартире Ответы на вопросы по теме: До скольки детям можно шуметь в квартире с комментариями профессионалов для людей...

23 06 2020 10:24:31

Написать согласие на прививку от гриппа

Ответы на вопросы по теме: Написать согласие на прививку от гриппа с комментариями профессионалов для людей...

22 06 2020 6:47:48

Примут ли в поликлинике без прикрепления

Примут ли в поликлинике без прикрепления Ответы на вопросы по теме: Примут ли в поликлинике без прикрепления с комментариями профессионалов для людей...

21 06 2020 21:32:17

Прав ли сосед огораживая мой палисадник

Прав ли сосед огораживая мой палисадник Ответы на вопросы по теме: Прав ли сосед огораживая мой палисадник с комментариями профессионалов для людей...

20 06 2020 16:36:26

Как сдать квартиру в аренду организации

Ответы на вопросы по теме: Как сдать квартиру в аренду организации с комментариями профессионалов для людей...

19 06 2020 15:16:23

Схема дтп на парковке для европротокола

Схема дтп на парковке для европротокола Ответы на вопросы по теме: Схема дтп на парковке для европротокола с комментариями профессионалов для людей...

18 06 2020 16:36:52

Перевод во взрослую поликлинику возраст

Перевод во взрослую поликлинику возраст Ответы на вопросы по теме: Перевод во взрослую поликлинику возраст с комментариями профессионалов для людей...

17 06 2020 8:58:36

Что нужно делать после закрытия ипотеки

Что нужно делать после закрытия ипотеки Ответы на вопросы по теме: Что нужно делать после закрытия ипотеки с комментариями профессионалов для людей...

16 06 2020 8:26:38

Какие счетчики воды реагируют на магнит

Какие счетчики воды реагируют на магнит Ответы на вопросы по теме: Какие счетчики воды реагируют на магнит с комментариями профессионалов для людей...

15 06 2020 2:11:29

Льготы малолетним узникам на погребение

Льготы малолетним узникам на погребение Ответы на вопросы по теме: Льготы малолетним узникам на погребение с комментариями профессионалов для людей...

14 06 2020 15:51:22

Сколько может быть основных мест работы

Сколько может быть основных мест работы Ответы на вопросы по теме: Сколько может быть основных мест работы с комментариями профессионалов для людей...

13 06 2020 0:24:32

Пенсия по инвалидности зависит от стажа

Пенсия по инвалидности зависит от стажа Ответы на вопросы по теме: Пенсия по инвалидности зависит от стажа с комментариями профессионалов для людей...

12 06 2020 23:47:34

Разведение фазанов как бизнес

Разведение фазанов как бизнес Ответы на вопросы по теме: Разведение фазанов как бизнес с комментариями профессионалов для людей...

11 06 2020 2:26:10

Нужно ли регистрировать газовую колонку

Нужно ли регистрировать газовую колонку Ответы на вопросы по теме: Нужно ли регистрировать газовую колонку с комментариями профессионалов для людей...

10 06 2020 14:26:42

Образец отчета агента перед принципалом

Образец отчета агента перед принципалом Ответы на вопросы по теме: Образец отчета агента перед принципалом с комментариями профессионалов для людей...

09 06 2020 11:55:51

До скольки можно слушать музыку в россии

До скольки можно слушать музыку в россии Ответы на вопросы по теме: До скольки можно слушать музыку в россии с комментариями профессионалов для людей...

08 06 2020 8:48:34

Готовые проводки по бухгалтерскому учету

Готовые проводки по бухгалтерскому учету Ответы на вопросы по теме: Готовые проводки по бухгалтерскому учету с комментариями профессионалов для людей...

07 06 2020 0:20:16

Чем отличается приговор от решения суда

Чем отличается приговор от решения суда Ответы на вопросы по теме: Чем отличается приговор от решения суда с комментариями профессионалов для людей...

06 06 2020 12:11:30

Оформление графика отпусков по правилам

Оформление графика отпусков по правилам Ответы на вопросы по теме: Оформление графика отпусков по правилам с комментариями профессионалов для людей...

05 06 2020 3:30:10

Перевод из одного университета в другой

Перевод из одного университета в другой Ответы на вопросы по теме: Перевод из одного университета в другой с комментариями профессионалов для людей...

04 06 2020 0:18:15

Как оплатить на авито чтобы не обманули

Как оплатить на авито чтобы не обманули Ответы на вопросы по теме: Как оплатить на авито чтобы не обманули с комментариями профессионалов для людей...

03 06 2020 1:51:17

Кандидат географических наук сокращение

Кандидат географических наук сокращение Ответы на вопросы по теме: Кандидат географических наук сокращение с комментариями профессионалов для людей...

02 06 2020 6:35:15

Пенсионный фонд по мат капиталу телефон

Пенсионный фонд по мат капиталу телефон Ответы на вопросы по теме: Пенсионный фонд по мат капиталу телефон с комментариями профессионалов для людей...

01 06 2020 21:25:34

Письмо с просьбой оплатить счет образец

Письмо с просьбой оплатить счет образец Ответы на вопросы по теме: Письмо с просьбой оплатить счет образец с комментариями профессионалов для людей...

31 05 2020 19:36:57

Дата получения дохода для 6 ндфл таблица

Дата получения дохода для 6 ндфл таблица Ответы на вопросы по теме: Дата получения дохода для 6 ндфл таблица с комментариями профессионалов для людей...

30 05 2020 15:23:37

Что такое бизнес процессы предприятия

Что такое бизнес процессы предприятия Ответы на вопросы по теме: Что такое бизнес процессы предприятия с комментариями профессионалов для людей...

29 05 2020 17:20:50

Про поиск инвестора для малого бизнеса

Про поиск инвестора для малого бизнеса Ответы на вопросы по теме: Про поиск инвестора для малого бизнеса с комментариями профессионалов для людей...

28 05 2020 15:39:15

Пред вк в больничном листе что означает

Пред вк в больничном листе что означает Ответы на вопросы по теме: Пред вк в больничном листе что означает с комментариями профессионалов для людей...

27 05 2020 9:43:59

Стаж на вредном производстве для пенсии

Ответы на вопросы по теме: Стаж на вредном производстве для пенсии с комментариями профессионалов для людей...

26 05 2020 1:18:17

Можно ли вернуть ипотеку обратно в банк

Можно ли вернуть ипотеку обратно в банк Ответы на вопросы по теме: Можно ли вернуть ипотеку обратно в банк с комментариями профессионалов для людей...

25 05 2020 13:38:39

Где получить лицензию частного охранника

Ответы на вопросы по теме: Где получить лицензию частного охранника с комментариями профессионалов для людей...

24 05 2020 3:12:42

Отдых при суточном графике работы тк рф

Отдых при суточном графике работы тк рф Ответы на вопросы по теме: Отдых при суточном графике работы тк рф с комментариями профессионалов для людей...

23 05 2020 11:55:56

Федеральное агентство по сбору платежей

Федеральное агентство по сбору платежей Ответы на вопросы по теме: Федеральное агентство по сбору платежей с комментариями профессионалов для людей...

22 05 2020 12:17:30

Еще:
Законы -1 ::

Мы собрали на нашем сайте подробные описания всех юридических тонкостей распространенных жизненных ситуаций. Надеемся, что это поможет вам.